Das Wort „Fintech“ ist eine einfache Kombination aus den Wörtern „Finanzen“ und „Technologie“. Es beschreibt den Einsatz von Technologie zur Bereitstellung von Finanzdienstleistungen und -produkten für Verbraucher. Dies kann in den Bereichen Bankwesen, Versicherungen, Investitionen – alles, was mit Finanzen zu tun hat – sein.
Obwohl es sich um ein relativ neues Wort handelt, ist Fintech eigentlich nichts Neues. Die Technologie hat die Finanzbranche schon immer verändert. Durch das Internet und die weit verbreitete Nutzung von Geräten wie Smartphones und Tablets hat sich dieser Wandel in den letzten Jahren jedoch stark beschleunigt.
Beispiele für Fintech
Fintech verändert die Finanzwelt für die Verbraucher in vielfältiger Weise. Zum Beispiel kann man jetzt ein Bankkonto über das Internet eröffnen, ohne eine Bank aufsuchen zu müssen. Sie können das Konto mit Ihrem Smartphone verknüpfen und es zur Überwachung Ihrer Transaktionen nutzen. Sie können Ihr Smartphone sogar in eine „digitale Brieftasche“ verwandeln und damit mit dem Geld auf Ihrem Konto bezahlen.
Fintech verändert auch die Versicherungs- und Anlagebranche rasant. Kfz-Versicherungsanbieter bieten jetzt „telematikgestützte“ Versicherungen an, bei denen Ihr Fahrverhalten anhand von Daten überwacht wird, die über Ihr Smartphone oder eine in Ihrem Auto eingebaute „Blackbox“ gesammelt werden. Anhand dieser Daten kann dann die Höhe der Versicherungsprämie ermittelt werden. In Zukunft könnte es möglich sein, eine Versicherung auf kurzfristiger Basis oder nach dem Prinzip „pay as you go“ abzuschließen.
Dank des technologischen Fortschritts können Verbraucher auch über das Internet investieren, und zwar „nur“ auf Ausführungsbasis und ohne persönlichen Kontakt. Mit der Zeit werden Sie vielleicht in der Lage sein, eine automatisierte Finanzberatung oder „Robo-Beratung“ mit wenig oder gar keinem menschlichen Kontakt zu erhalten.
Beispiele für Fintech-Apps
MoneyLion
Land: USA
Aktueller Wert: 1 Milliarde Dollar
Diese mobile Fintech-App bietet ihren Nutzern Finanzberatung und Zugang zu Krediten. Das sechs Jahre alte Startup ist eine persönliche Finanz-App, die teils als Kredit-, teils als Spar- und teils als Vermögensverwaltungs-App funktioniert. Es hat eine Serie-C-Runde in Höhe von 100 Millionen Dollar unter der Leitung von Edison Partners und Green Spring Associates abgeschlossen. Damit wird das Startup derzeit mit 1 Milliarde Dollar bewertet.
Wie verdient MoneyLion Geld?
- Das Startup verdient sein Geld mit App-Abonnements, die jeden Nutzer monatlich Geld kosten
Wie unterscheidet sich MoneyLion von anderen Fintech-Apps?
- MoneyLion bietet einen effizienten Online-Banking-Service über 55.000 gebührenfreie Geldautomaten.
- Die MoneyLion-App bietet außerdem ein Darlehen mit einem effektiven Jahreszins von 5,99 % an, um den Fortschritt der Ersparnisse auf dem richtigen Weg zu halten. Diese Möglichkeit ist speziell für MoneyLion Plus-Mitglieder gedacht.
Die wichtigsten Funktionen der MoneyLion App
- Sofortige Überweisungen und gebührenfreies Girokonto
- Direkte Einzahlung zur Inanspruchnahme von APR-Barvorschüssen
- 12 % Cashback-Belohnungen
- Verfolgung des Kreditscores
- Echtzeit-Benachrichtigungen für Ausgaben
Robinhood
Land: USA
Aktueller Wert: 11,7 Milliarden Dollar
Die Robinhood-App ist ein Umbruch in der Online-Brokerage-Branche. Die in Menlo Park, USA, ansässige kostenlose Aktienhandels-App ermöglicht es den Nutzern, in börsennotierte Unternehmen und börsengehandelte Fonds zu investieren, die an den US-Börsen notiert sind. Die App verfügt über ein eigenes Clearing-System und erhebt keine Kommissionsgebühren für Investitionen in Aktien, ETFs und Kryptowährungen. Laut Techcrunch hat Robinhood, die Handels-App, eine Serienrunde von 323 Millionen Dollar unter der Führung von DST Global erhalten. Das Unternehmen wird nun mit 11,7 Milliarden Dollar bewertet, nachdem es in der Serie D mit über 5 Milliarden Dollar bewertet wurde.
Wie unterscheidet sich Robinhood von anderen Fintech-Apps?
- Die Aktienanlage-App ist Mitglied der SIPC, die Wertpapierkunden ihrer Mitglieder bis zu 5.00.000 $ schützt.
- Die Robinhood-App ist mit 3500 Banken integriert, darunter Chase, Wells Fargo und Bank of America.
Hauptmerkmale der Robinhood-App
- Liste der Anlagemöglichkeiten
- Analyse der Marktdaten in Echtzeit
- Cash-Management-Tools
- Kommissionsfreier Handel
Chime
Land: USA
Aktueller Wert: 14,5 Milliarden Dollar
Die Chime-App wächst in den USA schnell als reine Mobilbank. Sie ermöglicht es den Nutzern, ihre Ausgaben und Sparkonten ohne versteckte Transaktionsgebühren zu verwalten. Es ist eines der besten Budgetierungswerkzeuge, das den Nutzern mehrere automatische Sparoptionen bietet. Das große Netz an kostenlosen Geldautomaten macht es zur bequemsten App für Bankgeschäfte.
Wie unterscheidet sich Chime von anderen Fintech-Apps?
- Die Geldspar-App priorisiert das Sparen, indem sie automatisch 10 % des Gehaltsschecks abzieht und diesen Betrag direkt auf das Sparkonto einzahlt.
- Mit der direkten Einzahlung über Chime kann ein Nutzer 2 Tage früher auf seinen Gehaltsscheck zugreifen.
- Sie bietet einen effizienten Online-Banking-Service über 30.000 gebührenfreie Moneypass-Geldautomaten.
- Die App für Bankgeschäfte erleichtert das Banking ohne Mindestsaldo, ohne Überziehung, mit Transaktionsbenachrichtigung in Echtzeit und mit der Möglichkeit, Geld an Familie und Freunde zu senden.
Die wichtigsten Funktionen der Chime-App
- Einzahlungen direkt auf das Chime-Konto und vorzeitige Auszahlung
- Keine versteckten Gebühren oder monatliche Kosten
- Senden Sie Geld an Familie und Freunde mit einer gebührenfreien mobilen Zahlung
- Sofortige Einzahlung von Schecks
- Unterstützt mobile Zahlungs-Apps
Nubank
Land: Brasilien
Aktueller Wert: 30 Milliarden Dollar
Die Online-Banking-Anwendung Nubank ist eine in Brasilien ansässige Top-Fintech-App und eines der besten Fintech-Startups. Sie wird zu einer der besten Fintech-Apps, indem sie Zugang zu Rechnungen und die Verfolgung von Ausgaben nach Kategorien bis hin zum Löschen von Einkäufen mit verdienten Nubank Reward-Punkten bietet. Sie bietet Echtzeit-Informationen über Kreditkarten, Sparguthaben und Nubank-Belohnungen. Wie kürzlich bekannt wurde, hat das Unternehmen eine 400-Millionen-Dollar-Runde von Risikokapital der Serie F unter der Leitung von Woody Marshall von TCV erhalten.
- Nubank gilt als das sechstgrößte Finanzinstitut mit 12 Millionen Nutzern in seinem Heimatmarkt.
- Das Wall Street Journal berichtete, dass sich das Unternehmen eine Bewertung von über 10 Milliarden Dollar gesichert hat, was es möglicherweise zu einem der Startup Decacorns in der engeren Auswahl macht.
Die wichtigsten Merkmale der Nubank-App
- Ersparnisse zur freien Verfügung
- Weltweit akzeptierte, gebührenfreie Kreditkarte
- Belohnendes Punkteprogramm
- Informative Blogs
Mint
Land: USA
Aktueller Wert: 140 Millionen Dollar
Die Mint-App ist die erfolgreichste und eine der beliebtesten Fintech-Apps in den USA, wenn es darum geht, relevante Informationen über die Karten, Konten und Transaktionen eines Nutzers zu sammeln. Die Benachrichtigungen erinnern die Nutzer an die zu zahlenden Rechnungen und bieten Ratschläge auf der Grundlage des Ausgabenverhaltens. Alle Daten werden mit einer 256-Bit-Verschlüsselung verschlüsselt und die mit Mint ausgetauschten Daten werden mit 128-Bit-SSL verschlüsselt.
Die wichtigsten Funktionen der Mint-App
- Verwalten Sie Rechnungen und Kontostände
- Erstellen eines Budgets und Anzeigen von Vorschlägen auf Basis der individuellen Ausgaben
- Kostenlose Analyse der Kreditwürdigkeit mit Tipps
- Sichere Anmeldung
Revoult
Land: UK
Aktueller Wert: 33 Milliarden Dollar
Das in London ansässige Startup bietet Bankdienstleistungen wie eine Prepaid-Debitkarte, Währungsumtausch, Kryptowährungsumtausch und Peer-to-Peer-Zahlungen an. Das Unternehmen wird mit 33 Mrd. USD bewertet, da Fintech-Startups außergewöhnliche Wachstumsraten erzielen und die US-Giganten herausfordern. Revolut plant, 500 Millionen Dollar von Investoren zu erhalten und hat in nur vier Jahren 6 Millionen Nutzer gewonnen.
Wie unterscheidet sich Revolut von anderen Fintech-Apps?
- Die Budgetierungs-App unterstützt Ausgaben und Abhebungen am Geldautomaten in 120 Währungen und das Senden in 29 Währungen direkt vom mobilen Banking aus.
- Die Kunden können auf Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Bitcoin Trial und XRP zugreifen, indem sie in oder von 25 Fiat-Währungen tauschen.
Die wichtigsten Funktionen der Revolut App
- Sofortige Ausgabenbenachrichtigung nach jeder Kartenzahlung
- Erstellen Sie ein monatliches Budget für Restaurants, Lebensmittel, Transport, die ihnen bei der Verwaltung der persönlichen Finanzen ermöglicht.
- Reiseversicherung für Übersee
- Teilen Sie die Rechnung mit Freunden und Familie, die Berechnungen werden in der App übernommen